بسیاری از خانواده‌ها وقتی برای پدر یا مادرشان بیمه تکمیلی می‌خواهند، با این پاسخ روبه‌رو می‌شوند: «در این سن پذیرش نداریم.» این جمله همیشه به معنای بن‌بست نیست. شرکت‌های بیمه برای سنین بالا قاعده‌های جداگانه دارند و اگر آن‌ها را بشناسید، راه‌های بیشتری پیش رویتان خواهد بود.
در این راهنما به زبان ساده توضیح می‌دهیم که در هر سن، از ۶۰ تا بالای ۸۰ سال، چه امکانی وجود دارد، چند شرکت شناخته‌شده چه شرطی می‌گذارند و پیش از خرید چه چیزهایی را باید بپرسید.
در پاسخ پرسش بهترین بیمه تکمیلی برای سالمندان کدام است، باید گفت توصیه استفاده از یک بیمه خاص برای همه درست نیست. بهترین بیمهرا باید با توجه به نیاز و سنتان انتخاب کنید. بیمه‌ای که به راحتی در سال‌های بعد هم تمدید شود و هزینه‌هایی مانند پرستار سالمند در منزل تهران را بپوشاند که برای شما اهمیت دارند.
بیمه تکمیلی سالمندان چیست؟
بیمه پایه، مثل تأمین اجتماعی، بخشی از هزینه‌ی درمان را می‌پردازد. بیمه تکمیلی کمک می‌کند سهم کمتری از بقیه‌ی هزینه را از جیب خودتان بدهید. سه اصطلاح در این حوزه زیاد شنیده می‌شود و بهتر است معنی آن‌ها را بدانید.
| اصطلاح | معنی ساده |
| سقف تعهد | بیشترین مبلغی که بیمه در یک سال یا برای یک خدمت می‌پردازد. اگر هزینه از آن بیشتر شود، باقی‌مانده با خود شماست. |
| فرانشیز | سهمی از هر صورت‌حساب که خودتان می‌پردازید؛ مثلاً ۱۰ درصد. هرچه فرانشیز کمتر باشد، حق بیمه بیشتر می‌شود. |
| دوره‌ی انتظار | مدتی بعد از شروع بیمه که شرکت هنوز هزینه‌ی برخی خدمات را نمی‌پردازد. |
برای سالمندان معمولاً بستری و جراحی، دارو، آزمایش و تصویربرداری بیشترین هزینه را دارند. بعضی بیمه‌نامه‌ها هزینه‌ی همراه بیمار را هم در نظر می‌گیرند. برای مثال، بیمه البرز در فهرست پوشش‌هایش هزینه‌ی همراه برای افراد بالای ۷۰ سال در بیمارستان را آورده است. چنین جزئیاتی از یک بیمه تا بیمه‌ی دیگر فرق می‌کند و باید در متن بیمه‌نامه دیده شود.
در سایت خارجی www.aflac می‌خوانیم:
بیمه تکمیلی سلامت نوعی طرح است که مزایای نقدی را برای کمک به کاهش هزینه‌های شخصی که توسط طرح پزشکی اصلی شما پوشش داده نمی‌شوند، پرداخت می‌کند. این طرح‌ها می‌توانند مزایای نقدی را برای کمک به شما در پوشش فرانشیز، فرانشیز و سایر هزینه‌ها برای کاهش هزینه‌های شخصی شما پرداخت کنند.
سالمندان به طور خودکار واجد شرایط دریافت مدیکر، یک برنامه بیمه درمانی ملی در ایالات متحده برای سالمندان ۶۵ سال به بالا، هستند.۳ با این حال، ممکن است قبل از ۶۵ سالگی به حمایت بیشتری نیاز داشته باشید یا بخواهید مدیکر را با پوشش اضافی تکمیل کنید. طرح‌های تکمیلی به شما این امکان را می‌دهند که انواع خاصی از پوشش را دریافت کنید تا به پوشش هزینه‌های مربوط به سرطان، بیماری‌های وخیم، معلولیت، بینایی و سایر بیماری‌ها یا نیازها کمک کنید.
محدودیت سنی بیمه تکمیلی چقدر است؟
در ایران بیمه تکمیلی تا ۶۰ سالگی معمولاً با قیمت عادی صادر می‌شود. پس از آن، شرکت‌ها بیمه‌شده را می‌پذیرند، اما حق بیمه را بیشتر می‌گیرند. جدول زیر حالت رایج را نشان می‌دهد. هر شرکت ممکن است کمی متفاوت عمل کند.
| گروه سنی | حالت رایج | نکته‌ی مهم |
| تا ۶۰ سال | قیمت عادی | بهترین زمان برای شروع بیمه است، چون سابقه‌ی تمدید از همین‌جا ساخته می‌شود. |
| ۶۱ تا ۷۰ سال | حدود ۵۰ درصد گران‌تر | در بیشتر شرکت‌ها هنوز بیمه‌ی انفرادی، خانوادگی یا گروهی ممکن است. |
| ۷۱ تا ۸۰ سال | حدود ۱۰۰ درصد گران‌تر | برخی شرکت‌ها فقط مشتریان قدیمی یا اعضای قرارداد گروهی را می‌پذیرند. |
| بالای ۸۰ سال | خرید بیمه‌ی جدید معمولاً ممکن نیست | درباره‌ی ادامه‌ی قرارداد موجود باید مستقیم از بیمه‌گر پرسید. |
یک مثال ساده کمک می‌کند. فرض کنید حق بیمه‌ی یک طرح برای فرد ۵۰ ساله ۱۰۰ واحد باشد. همان طرح برای فرد ۶۵ ساله حدود ۱۵۰ واحد و برای فرد ۷۵ ساله حدود ۲۰۰ واحد می‌شود. این عددها فقط برای فهم موضوع است و مبلغ واقعی را شرکت بیمه اعلام می‌کند.
بیمه تکمیلی برای افراد بالای ۶۰ سال
این بازه بهترین فرصت برای انتخاب است. هنوز می‌توانید بین بیمه‌ی انفرادی، خانوادگی و گروهی یکی را برگزینید. حق بیمه حدود ۵۰ درصد بیشتر می‌شود، اما صدور معمولاً مشکلی ندارد. ممکن است شرکت درباره‌ی سلامت شما سؤال کند یا بررسی پزشکی بخواهد. بیماری‌های خود را درست و کامل بگویید. اگر موضوعی پنهان بماند، ممکن است هنگام دریافت خسارت دردسر ایجاد شود.
خیلی‌ها تا روز بازنشستگی از بیمه‌ی محل کار استفاده می‌کنند و بعد بدون پوشش می‌مانند. دو مسیر را با هم بررسی کنید.
مسیر اول، صندوق یا کانون بازنشستگی خودتان است. برای نمونه، در سال ۱۴۰۵ بازنشستگان کشوری قراردادی با بیمه دی و در دو طرح داشتند. کسانی که سال قبل بیمه بودند، خودکار در طرح اول ماندند. سهم بازنشسته در طرح دوم ماهانه یک میلیون و ۴۰ هزار تومان برای هر نفر بود. مهلت انتخاب طرح دوم هم پایان مرداد بود؛ یعنی این قراردادها زمان مشخصی دارند.
مسیر دوم، بیمه‌ی انفرادی یا خانوادگی است. اگر بین بیمه‌ی قبلی و جدید فاصله نیفتد، معمولاً دوره‌ی انتظار برداشته می‌شود. پس پیش از پایان قرارداد قبلی اقدام کنید.
بیمه تکمیلی برای افراد بالای ۷۰ سال
بعد از ۷۰ سالگی، تفاوت شرکت‌ها بیشتر خودش را نشان می‌دهد. بیمه سامان به افراد ۶۱ تا ۷۰ ساله بیمه‌ی انفرادی یا خانوادگی می‌دهد. برای ۷۱ تا ۷۵ سال، پوشش را فقط برای کسانی ادامه می‌دهد که دست‌کم دو سال پشت‌سرهم بیمه‌نامه‌شان را همان‌جا تمدید کرده باشند. یعنی کسی که در ۷۲ سالگی برای نخستین بار مراجعه کند، با شرط‌های عادی پذیرفته نمی‌شود.
دانا، آسیا و البرز بیمه تکمیلی را گروهی ارائه می‌کنند و افراد بالای ۷۰ سال را با ۱۰۰ درصد افزایش حق بیمه می‌پذیرند. در بیمه‌ی گروهی، قرارداد را یک سازمان یا گروه می‌بندد، نه خودِ فرد. پس برای استفاده از آن باید عضو چنین گروهی باشید.
بیمه تکمیلی بالای ۷۵ سال
از ۷۵ سالگی به بعد گزینه‌ها کمتر می‌شود. در منابعی که بررسی کردیم، شرط روشن و یکسانی برای پذیرش جدید در این سن پیدا نشد و هر شرکت بر پایه‌ی قرارداد و ارزیابی خودش تصمیم می‌گیرد. بهتر است از چند شرکت و از صندوق یا سازمان خودتان استعلام کتبی بگیرید.
بیمه تکمیلی بالای ۸۰ سال
بیشتر منابع می‌نویسند که بعد از ۸۰ سالگی نمی‌توان بیمه تکمیلی جدید خرید. بیمه البرز هم حداکثر سن بیمه‌شده‌ی اصلی و همسرش را ۸۰ سال تمام اعلام کرده است. این یعنی برنامه‌ریزی باید زودتر شروع شود. کسی که از ۶۰ تا ۷۰ سالگی بیمه‌اش را بدون وقفه تمدید کرده، در ۸۰ سالگی وضع بهتری دارد.
اگر بیمه‌ی گروهی دارید، پیش از آنکه فکر کنید قطع می‌شود، از بیمه‌گر یا سازمان خود بپرسید. ادامه‌ی قرارداد موجود با خرید بیمه‌ی جدید فرق دارد. اگر بیمه تکمیلی ندارید، هزینه‌ها را با کمک بیمه‌ی پایه، مراکز دولتی طرف قرارداد و نگهداری مدارک پزشکی مدیریت کنید.
معرفی ۱۰ تا از بهترین بیمه تکمیلی برای سالمندان
بیمه‌ی تکمیلی «بهتر از همه» برای همه‌ی سالمندان وجود ندارد. در این سن، پذیرش شما بیشتر به نوع قرارداد، سابقه‌ی تمدید و عضویت در یک گروه بستگی دارد تا به نام شرکت. به همین دلیل ده شرکت زیر را بر پایه‌ی شرایط سنی‌ای که در منابع پیدا کردیم معرفی می‌کنیم.
ترتیب فهرست، رتبه‌بندی کیفیت یا رضایت مشتریان نیست. شرکت‌هایی که شرایط سنی بازتر دارند در ابتدا آمده‌اند و شرکت‌هایی که اطلاعات سنی روشن‌تری از آن‌ها پیدا نکردیم در انتهای فهرست‌اند.
| ردیف | شرکت | شرط سنی و نوع بیمه | نکته‌ی مهم برای سالمند |
| ۱ | بیمه دی | شخص واحد و گروهی تا ۷۰ سال؛ بازنشستگان کشوری طرح ویژه و بدون این سقف دارند | برای کسی که بیمه‌ی سازمانی ندارد کاربردی است. |
| ۲ | بیمه البرز | گروهی؛ حداکثر سن بیمه‌شده‌ی اصلی و همسر ۸۰ سال تمام | هزینه‌ی همراه بیمار بالای ۷۰ سال در فهرست پوشش‌ها آمده است. |
| ۳ | بیمه سامان | انفرادی و خانوادگی تا ۷۰ سال؛ ۷۱ تا ۷۵ سال فقط با دست‌کم دو سال تمدید پیوسته | سابقه‌ی تمدید نزد خود شرکت اهمیت زیادی دارد. |
| ۴ | بیمه دانا | گروهی؛ تا ۷۰ سال با ۵۰ درصد و بالاتر با ۱۰۰ درصد افزایش | سقف تعهد را سازمان و شرکت توافق می‌کنند. |
| ۵ | بیمه آسیا | بیشتر گروهی؛ بالای ۶۰ سال ۵۰ درصد و بالای ۷۰ سال ۱۰۰ درصد افزایش | دوره‌ی انتظار فقط بدون وقفه‌ی بین دو قرارداد برداشته می‌شود. |
| ۶ | بیمه پارسیان | گروهی؛ سن عادی تا ۶۰ سال و بالاتر با حق بیمه‌ی بیشتر | بیمه‌ی انفرادی آن به داشتن بیمه‌ی عمر پارسیان وابسته است. |
| ۷ | بیمه پاسارگاد | گروهی؛ بالای ۷۰ سال ضریب بالاتر | طرح انفرادی مستقل ندارد. |
| ۸ | بیمه ملت | طبق گفته‌ی یکی از مدیران شرکت، سن عادی تا ۶۰ سال و بالاتر با حق بیمه‌ی اضافی | در منابع ۱۴۰۵ در میان گزینه‌های انفرادی نام برده شده است. |
| ۹ | بیمه ما | سن عادی ۱ تا ۶۰ سال؛ برای بالاتر نرخ جداگانه | پیش از خرید باید نرخ سن خودتان را جداگانه بپرسید. |
| ۱۰ | بیمه ایران | در منابع بررسی‌شده، سقف سنی مشخصی پیدا نشد | نرخ بر پایه‌ی سن و شرایط تعیین می‌شود؛ استعلام ضروری است. |
این جدول بر پایه‌ی اطلاعات منتشرشده تا آبان ۱۴۰۵ است و ممکن است در طرح‌های مختلف یک شرکت فرق کند. در ادامه هر شرکت را کوتاه‌تر توضیح می‌دهیم.
۱. بیمه دی
بیمه دی در سال ۱۴۰۵ طرح «شخص واحد» (همان بیمه‌ی انفرادی) را در پنج سطح و طرح گروهی را در چهار سطح ارائه می‌کند. خرید هر دو تا ۷۰ سالگی ممکن است. بازنشستگان کشوری طرح ویژه‌ی خودشان را دارند و این سقف سنی برای آن‌ها اعمال نمی‌شود. اگر شغلی ندارید که بیمه‌ی سازمانی بدهد، طرح شخص واحد می‌تواند راه‌حل باشد.
۲. بیمه البرز
البرز بیمه تکمیلی را گروهی ارائه می‌کند و حداکثر سن بیمه‌شده‌ی اصلی و همسر را ۸۰ سال تمام اعلام کرده است. این بالاترین سقف سنی در میان شرکت‌هایی است که بررسی کردیم. هزینه‌ی همراه بیمار برای افراد بالای ۷۰ سال در بیمارستان هم در فهرست پوشش‌های آن آمده است. اتاق خصوصی فقط در موارد ضروری و با تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر پرداخت می‌شود.
۳. بیمه سامان
سامان به افراد ۶۱ تا ۷۰ ساله بیمه‌ی انفرادی یا خانوادگی می‌دهد. برای ۷۱ تا ۷۵ سال فقط کسانی پذیرفته می‌شوند که دست‌کم دو سال پشت‌سرهم بیمه‌نامه‌شان را همان‌جا تمدید کرده باشند. اگر از میانسالی بیمه‌گذار سامان بوده‌اید، این شرط به نفع شماست.
۴. بیمه دانا
دانا بیمه تکمیلی را گروهی ارائه می‌کند. تا ۶۰ سالگی نرخ عادی است، تا ۷۰ سالگی ۵۰ درصد و بالاتر از آن ۱۰۰ درصد به حق بیمه اضافه می‌شود. چون قرارداد با سازمان بسته می‌شود، سقف تعهد را شما انتخاب نمی‌کنید.
۵. بیمه آسیا
آسیا هم بیشتر گروهی کار می‌کند و ضریب‌هایش مانند دانا است: ۵۰ درصد بالای ۶۰ سال و ۱۰۰ درصد بالای ۷۰ سال. نکته‌ی مهم آن، دوره‌ی انتظار است که فقط وقتی برداشته می‌شود که بین قرارداد قبلی و جدید وقفه نیفتاده باشد.
۶. بیمه پارسیان
در بیمه‌ی گروهی پارسیان، حداکثر سن عادی ۶۰ سال است و بالاتر از آن حق بیمه بیشتر می‌شود. بر پایه‌ی یکی از صفحه‌های بیمه‌ای، هزینه‌ی ماهانه‌ی گروهی در سال ۱۴۰۴ برای فرد زیر ۶۰ سال ۸۲۰ هزار تومان، برای ۶۱ تا ۷۰ سال حدود یک میلیون و ۲۳۰ هزار تومان و برای بالای ۷۰ سال حدود یک میلیون و ۶۴۰ هزار تومان بوده است. نرخ ۱۴۰۵ را باید از خود شرکت پرسید. برای بیمه‌ی انفرادی، پارسیان از شما می‌خواهد بیمه‌ی عمر پارسیان داشته باشید و دست‌کم سه ماه از خرید آن گذشته باشد.
۷. بیمه پاسارگاد
پاسارگاد طرح مستقلی برای بیمه‌ی درمان تکمیلی انفرادی ندارد. کسی که بیمه‌ی عمر پاسارگاد دارد و دست‌کم شش ماه از شروع آن گذشته، می‌تواند از یک طرح محدود استفاده کند. بیمه‌ی گروهی آن حداقل ۵۵ نفر را با احتساب خانواده‌ها لازم دارد و برای بالای ۷۰ سال ضریب بالاتری اعمال می‌کند.
۸. بیمه ملت
بیمه ملت در منابع ۱۴۰۵ در کنار گزینه‌های انفرادی نام برده شده است. در گفته‌ای قدیمی‌تر از یکی از مدیران همین شرکت آمده که حداکثر سن عادی ۶۰ سال است و بیمه‌گزار می‌تواند برای بیمه‌شدگان بالاتر با پرداخت حق بیمه‌ی اضافی پوشش تهیه کند. تاریخ دقیق آن گفته را پیدا نکردیم، پس شرط فعلی را باید مستقیم از شرکت پرسید.
۹. بیمه ما
در طرح خانواده‌ی بیمه ما، محدوده‌ی سنی پوشش با نرخ عادی ۱ تا ۶۰ سال تمام است و برای سنین بالاتر نرخ جداگانه‌ای اعمال می‌شود. بنابراین پیش از مقایسه‌ی قیمت، حتماً نرخ مخصوص سن خودتان را بپرسید و نرخ‌های اعلام‌شده‌ی عمومی را ملاک قرار ندهید.
۱۰. بیمه ایران
بیمه ایران بستری، جراحی، دارو و آزمایش را پوشش می‌دهد و شعب و خدمات آنلاین و تلفنی دارد؛ هزینه‌ی آن به سن و شرایط بیمه‌شده بستگی دارد. سقف سنی مشخصی برای آن در منابع بررسی‌شده پیدا نکردیم و این اطلاعات از یک مقایسه‌ی عمومی گرفته شده است. اگر آن را در نظر دارید، شرط سنی را کتبی استعلام کنید.
بیمه گروهی بهتر است یا انفرادی؟
بیمه‌ی گروهی معمولاً ارزان‌تر است و پذیرش آن راحت‌تر انجام می‌شود، اما سقف تعهدها را شما انتخاب نمی‌کنید. بیمه‌ی انفرادی انتخاب آزادتری می‌دهد، ولی محدودیت سنی و شرط تمدید در آن سخت‌تر است. اگر عضو صندوق بازنشستگی یا انجمنی هستید، نخست گزینه‌ی گروهی را بررسی کنید.
هنگام مقایسه بیمه ها چه چیزهایی را بررسی کنیم؟
جدول زیر مهم‌ترین موارد را به‌همراه پرسشی که می‌توانید از شرکت بپرسید نشان می‌دهد.
| موضوع | چرا مهم است | چه بپرسیم |
| تمدید در سنین بالا | بیمه‌ای که چند سال بعد تمدید نشود، فایده‌ی کمی دارد. | تا چه سنی تمدید می‌کنید و شرطش چیست؟ |
| دوره‌ی انتظار | در این مدت شرکت هزینه‌ی برخی خدمات را نمی‌پردازد. | کدام خدمات دوره‌ی انتظار دارند؟ با سابقه‌ی بیمه‌ی قبلی حذف می‌شود؟ |
| بستری و جراحی | بیشترین هزینه‌ی سالمندی معمولاً از اینجا می‌آید. | سقف سالانه و سقف هر عمل چقدر است؟ |
| دارو و آزمایش | در سالمندی مصرف دارو و آزمایش‌ها مداوم است. | این خدمات با چه فرانشیزی پرداخت می‌شوند؟ |
| فرانشیز | سهم شما از هر صورت‌حساب را مشخص می‌کند. | فرانشیز بیمارستان طرف قرارداد و غیرطرف قرارداد چقدر است؟ |
| بیمارستان‌های طرف قرارداد | دسترسی نزدیک به خانه برای سالمند مهم است. | آیا مراکز اطراف محل زندگی من طرف قرارداد هستند؟ |
| موارد پوشش‌داده‌نشده | اتاق خصوصی یا همراه ممکن است فقط در شرایط خاص پوشش داده شود. | اتاق خصوصی و همراه بیمار در چه شرایطی پوشش دارد؟ |
پیش از خرید چه کنیم؟
اول، سن دقیق خود را به تاریخ صدور حساب کنید. عبارت «تا ۷۰ سال تمام» با «تا ۷۰ سالگی» فرق دارد و چند ماه تفاوت می‌تواند قیمت را عوض کند. دوم، بیماری‌هایتان را کامل بگویید و بپرسید که آیا مشمول استثنا یا دوره‌ی انتظار می‌شوند؛ پاسخ را کتبی بگیرید. سوم، پیش از پایان قرارداد قبلی تمدید کنید، چون حتی یک وقفه‌ی کوتاه ممکن است دوره‌ی انتظار را دوباره فعال کند. چهارم، از دست‌کم دو شرکت استعلام بگیرید. در این سن، تفاوت شرایط پذیرش از تفاوت قیمت مهم‌تر است.
پذیرش یا عدم پذیرش
نپذیرفتن یک شرکت به معنای نپذیرفتن همه‌ی بازار نیست. بیمه‌های گروهی صندوق بازنشستگی، انجمن‌ها و سازمان‌های صنفی را هم بررسی کنید. از شرکت بخواهید دلیل رد را مکتوب بگوید. اگر دلیل، بیماری مشخصی بود، بپرسید آیا پذیرش با استثنا کردن همان بیماری ممکن است.
هزینه‌هایی که بیمه تکمیلی معمولاً حل نمی‌کند
بیمه تکمیلی هزینه‌ی درمان را پوشش می‌دهد، نه لزوماً هزینه‌ی مراقبت روزمره. برای نمونه، در فهرست موارد پوشش‌داده‌نشده‌ی بیمه البرز آمده است که اتاق خصوصی فقط در موارد ضروری و با تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر پرداخت می‌شود. اگر در خانه به پرستاری، فیزیوتراپی یا مراقبت مداوم نیاز دارید، پیش از خرید در متن بیمه‌نامه ببینید این خدمات در تعهدات هست یا نه. بسیاری از خانواده‌ها هزینه‌ی مراقبت را جدا از بیمه برنامه‌ریزی می‌کنند.
سن، عامل اصلی تعیین هزینه بیمه تکمیلی
هرچه سن بالاتر می‌رود، انتخاب‌ها محدودتر و گران‌تر می‌شوند. از ۶۰ تا ۷۰ سال گزینه‌ها بیشتر است. از ۷۰ تا ۸۰ سال پذیرش بیشتر به سابقه‌ی تمدید یا عضویت در یک گروه بستگی دارد. بعد از ۸۰ سال هم خرید جدید معمولاً ممکن نیست. پس مهم‌ترین کار، شروع زودهنگام و تمدید بدون وقفه است، نه پیدا کردن «بهترین» شرکت.
اگر امروز می‌خواهید اقدام کنید، سه کار ساده انجام دهید: سن دقیق، سابقه‌ی بیمه‌ی فعلی و بیماری‌هایتان را یادداشت کنید؛ از دو یا سه منبع (صندوق بازنشستگی، شرکت بیمه، نماینده‌ی رسمی) استعلام کتبی بگیرید؛ و پاسخ‌ها را با جدول بالا مقایسه کنید.
پرسش‌های متداول
آیا بیمه تکمیلی بالای ۸۰ سال امکان دارد؟
در منابع بررسی‌شده، خرید بیمه‌ی جدید پس از ۸۰ سال ممکن نیست. تمدید قرارداد موجود یا عضویت در بیمه‌ی گروهی را باید مستقیم از بیمه‌گر پیگیری کنید.
حق بیمه تکمیلی سالمندان چقدر بیشتر است؟
بر پایه‌ی ضریب رایج، بین ۶۱ و ۷۰ سال حدود ۵۰ درصد و بین ۷۱ تا ۸۰ سال حدود ۱۰۰ درصد به حق بیمه‌ی پایه اضافه می‌شود. مبلغ نهایی به طرح، سقف تعهدات و فرانشیز بستگی دارد.
دوره‌ی انتظار چیست و چرا برای سالمند مهم است؟
دوره‌ی انتظار مدتی است که در آن شرکت بیمه هیچ تعهدی برای جبران هزینه ندارد. در بیشتر شرکت‌ها، اگر بیمه‌شده از قبل بیمه‌ی تکمیلی داشته و بین دو قرارداد وقفه نیفتاده باشد، این دوره حذف می‌شود؛ برای همین، قطع‌نشدن بیمه از هر تخفیفی ارزشمندتر است.
بیمه تکمیلی بازنشستگان با بیمه‌ی انفرادی چه تفاوتی دارد؟
بیمه‌ی بازنشستگان معمولاً قرارداد گروهی صندوق یا کانون بازنشستگی با یک شرکت بیمه است و طرح‌ها و سقف‌ها برای همه‌ی اعضا یکسان تعریف می‌شود. بیمه‌ی انفرادی را خود فرد می‌خرد و شرایط و سقف‌ها را با شرکت تنظیم می‌کند.
منابع
/https://bimeh.com/mag/dana-insurance-obligations-table
/https://bimeh.com/mag/health-insurance-waiting-period
/https://www.aflac.com/resources/health-insurance/supplemental-health-insurance-for-seniors.aspx
